Каждый новый бизнес требует денег. Также они нужны, если пришло время поднимать его на новый уровень. Без денежных вливаний это сделать невозможно. Конечно, их можно накопить, но это длительный процесс, который может занять не месяц, не два, а лет 5-6.
К счастью, предприниматель имеет возможность обратиться в финансовые организации и получить кредит для малого бизнеса. Каждая программа кредитования имеет свои особенности и условия, о которых пойдет речь ниже и, которые нужно знать. В России в 2018-2019 годах самым популярным банком для выдачи кредита стал Тинькофф.
Правила получения кредита на открытие и развитие малого бизнеса
Получить ссуду на открытие или развитие бизнеса дело непростое. Банк всегда оценивает, в первую очередь, свои риски. Поэтому требования, предъявляемые к предпринимателям разных уровней, крайне высоки.
Способы получить деньги на открытие дела есть. Однако кредитор выдвигает свои условия для начинающего бизнесмена, которые нужно соблюдать. Все это направлено на своевременный возврат кредита и процентов банку.
Не все бизнес-планы безупречны и могут привести в будущем к потерям. В случае провала бизнесмен задолжает банку большие деньги.
Чтобы снизить возможные рисков банк принимает защитные меры. Они представляют собой ряд правил для желающих оформить кредит для бизнеса:
• предприниматель обязательно должен предоставить обеспечение в виде залога или поручителя;
• обязательна страховка;
• повышенная процентная ставка;
• если бизнес открывается с нуля, обязательно наличие развернутого бизнес-плана;
• доскональная проверка будущего заемщика.
Предпринимателям со стажем кредит получить проще. Банки охотнее сотрудничают с теми, кто ведет бизнес уже несколько лет.
Заем можно получить и при поддержке государства. Существуют программы, поддерживающие отрасли, которые интересны правительству. Например, развивающие Дальний Восток или Крайний Север.
Если для создания бизнеса предпринимателю требуются небольшие деньги, есть смысл оформить потребительский кредит нецелевого назначения. В таком случае бизнесмен предстанет как физическое лицо.
Если деньги берутся на бизнес, то тратить их придется только на него, так как банк обязательно уточнит цель кредита.
Заем всегда выдают на конкретные цели: увеличение оборотных средств, развитие или создание бизнеса, приобретение оборудования и т. д.
Не на все эти задачи кредиторы готовы выдать ссуду. Для них предпочтительнее оформить заем, выгодный с финансовой точки зрения.
Сроки возврата кредита тоже индивидуальны. Все зависит от того, какие цели преследует предприниматель, оформляя его:
• если планируется пополнение средств оборота, обычно кредит выдают не более чем на год;
• если планы направлены на закупку нового оборудования или открытие новых филиалов – заем оформляют на срок от 3 до 5 лет.
Предпринимателям, которые только начинают свое дело, нужно знать, что банк в обязательном порядке потребует от них предоставление залога. В основном это дорогостоящее имущество, которое, в случае чего, можно быстро реализовать.
Чаще всего это:
• недвижимое имущество;
• движимое имущество;
• рабочее оборудование;
• ценные бумаги.
В качестве залога бизнесмен может предоставить любое другое, пользующееся спросом на рынке, имущество.
Кроме залога кредиторы обращают внимание на следующие параметры:
1. Кредитная история. Она должна быть хорошей, если это не так, то крупный заем вряд ли одобрят;
2. Деловая репутация. Банк может заинтересоваться ее наличием и качеством;
3. В какой степени компания успешна на рынке;
4. Качество и количество имеющегося оборудования.
Заключение о кредите для малого бизнеса
Чтобы открыть свое дело одной хорошей бизнес программы недостаточно. Нужны немалые денежные вложения. Выходом из ситуации может оказаться оформление кредита. Программ кредитования существует множество и важно изучить их, чтобы выбрать наиболее подходящую.