Вопрос «куда вложить деньги» волнует не только «богатых» людей, имеющих свободные средства для инвестиций, но и тех, кто задумывается о своем будущем, несмотря на отсутствие высоких доходов, планирует обеспечить себе безбедное существование.
Самый привлекательный способ вложения денег — инвестиции. Инвестиции — способ заставить ваши деньги работать на вас без вашего участия.
Вы можете лежать на пляже, или заниматься любимым делом, или спать в своей кровати, или работать на основной работе, а в это время ваши инвестиции работают на вас.
Популярные варианты инвестирования
У инструментов для инвестирования есть два главных признака, находящихся в противофазе — это доходность и надежность. Чем выше доходность инструмента, тем ниже его надежность (выше риск) и наоборот. Начнем наш обзор с наиболее надежных инструментов.
Банковский вклад. Самый популярный способ вложения денег. Все банковские вклады в России подлежат страхованию. Максимальная сумма страховки для каждого вкладчика в одном банке — от 700 тыс. рублей. Если сумма вклада больше — её необходимо распределить в несколько банков или выбирать очень надежный банк. Риск потерять деньги стремиться к нулю, но и доходность совсем немного опережает инфляцию.
Драгоценные металлы. Золото, серебро, металлы платиновой группы. Древнейший способ вложения денег в расчете на длительный период времени приносящий прибыль.
Недвижимость. Достаточно надежный инструмент для инвестирования (вложения денег). Выбор большинства российских граждан. Учитывая постоянный рост цен за последние годы превышает по доходности банковские вклады.
Предметы искусства. Высокодоходный и рискованный способ вложения денег. Требуется высокая квалификация либо грамотный консультант. Имеется риск утраты инвестиций (кража, порча, подделка).
Ценные бумаги. Акции предприятий. Инвестирование требует высокой осведомленности о состоянии рынка и оперативных реакций на изменение этого состояния.
Доверительное управление. Один из популярных способов вложения денег. Денежные средства передаются в управление профессионалам — ПИФ, частные управляющие. Могут обеспечить высокую доходность. Присутствуют неторговые риски (возможность исчезновения управляющего со средствами инвесторов в неизвестном направлении — во всех последующих пунктах неторговые риски так же присутствуют).
ПАММ-счета. Вид доверительного управления, заключается в открытии валютным трейдером специального счета, в который инвесторы вкладывают свои деньги (от $10), с которыми трейдер совершает спекулятивные операции на рынке Форекс, получая часть прибыли инвестора. Еще 10 лет назад минимальный капитал для ДУ составлял десятки тысяч $, но сегодня, благодаря развитию информационных технологий, в частности, ПАММ-счетов, стал доступен каждому человеку. Инвестор имеет возможность выбирать между доходностью и надежностью, формируя оптимальный инвестиционный портфель. Нормальной доходностью считается 50-200% годовых. Неторговые риски ограничены надежностью брокера. (Трейдер не может исчезнуть с деньгами инвесторов).
Стартапы. Новые проекты, идеи, требующие вложения денег. Доходность может быть очень высокой, или никакой. Размер инвестиций так же варьируется от $10 до бесконечности. Примеры стартапов: Википедия, Вконтакте, Facebook. Стартап может быть не только в IT-сфере, но и в реальном бизнесе. Пример стартапа с минимальными инвестициями — разработка или покупка готового сайта.
Готовый бизнес. При вложении денег в готовый бизнес риск меньше, чем у вложений в стартапы, но и доходность инвестиций меньше. Цена, как правило, зависит от доходности и стабильности бизнеса — если цена сайтов, приносящих доход, начинается от десятимесячной окупаемости, то цена объектов недвижимости (например, офисный центр) начинается от стамесячной окупаемости. Если доход от сайта $10 000 в месяц, цена будет начинаться от $100 000, если доход от офисного центра $10 000 в месяц, цена будет начинаться от $1 000 000.
HYIP-проекты. Хайп (HYIP — High Yield Investment Program) — мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью. Интернет — пирамиды. Очень рискованный способ вложения денег. Заработок возможен при наличии высокой информированности и наличии стратегии. Начинающим инвесторам крайне не рекомендуется. Доходность 5-2000% в месяц и более.
Сколько денег можно инвестировать?
Фактически не существует ограничений минимальной или максимальной сумы для инвестиций, свои ограничения имеют только определенные инструменты инвестирования.
Отдельные банки принимают депозит с 1 рубля, в ПАММ-счета возможно начать инвестирование с $10, для инвестиций в недвижимость и одного миллиона рублей не всегда достаточно.
Главное — установить для себя сумму или процент от доходов, который будет ежемесячно инвестироваться, и не отступать от этого правила, что бы не случилось. (Платить необходимо в первую очередь «себе»).
На первых порах придется использовать те инвестиционные инструменты, которые доступны, по мере роста инвестиционного портфеля будут становиться доступными более привлекательные способы вложения денег.
Как же распределить инвестиции между инвестиционными инструментами?
Принцип обязательной диверсификации обязывает нас распределить средства между абсолютно независимыми финансовыми инструментами (так, что бы полный крах одного инструмента не оказал никакого влияния на другой инструмент).
Наиболее надежной и достаточно доходной показывает себя стратегия, при которой основная часть инвестиций находится в надежных низкодоходных инструментах (таких, как банковский вклад), часть в инструментах средней доходности (ПИФ, недвижимость), часть в высокодоходных и высокорисковых инструментах (стартапы, ПАММ-счета и др). При этом прибыль от средне- и высокодоходных инструментов накапливается в надежных, в дальнейшем используется для дальнейшей диверсификации, в том числе в высокодоходных инструментах.