Не секрет, что зачастую инвестиции воспринимаются именно как путь к богатству (в немалой степени это «заслуга» популяризаторов дела управления личными финансами и вложения денег, таких как Бодо Шефер). Однако инвестиции нужны все же скорее как резерв и источник дополнительной финансовой стабильности, но не как способ стать миллионером. Почему дело обстоит именно так и можно ли все-таки разбогатеть на инвестициях, особенно если дело касается вкладов в недвижимость?
Ответ на этот вопрос достаточно прост. Для этого ответим на другой вопрос – почему стать богатым благодаря вложению денег в те или иные инструменты достаточно сложно?
Вот некоторые нюансы вложений в недвижимость:
– Несмотря на всю магию сложного процента, доходность обычных вложений (в общедоступные законные инструменты) не так уж фантастична. Допустим, даже вам удалось добиться 50% прироста капитала в год. Сколько лет (непрестанного труда) потребуется, чтобы собрать первый миллион, если начинать, например, с 10 000$? А у всех ли есть эти десять тысяч? Как долго их придется собирать со средней российской зарплаты?
– Финансовый мир меняется. Недавний кризис заставил многих аналитиков отметить, что эпоха, в которую было актуально «взять и держать» уходит. Нужно обладать достаточно высокой квалификацией инвестора, чтобы из года в год добиваться высокого результата. Истории потерявших на вложениях все деньги хорошо известны.
– Высокая доходность идет рука об руку с высоким риском. Вряд ли 70%-я вероятность потерять все сильно обрадует человека, который хочет построить свое богатство.
То есть стать богатым с помощью инвестирования можно, если начинать с достаточно большого капитала, обладать достаточно высокой квалификацией инвестора и работать по высокорискованным стратегиям. В общем, как в сказке «разбогатеть с нуля» – очень непросто.
Все это не означат, что те, у кого нет времени и достаточных средств, могут забыть об управлении своими деньгами и жить как жили. Конечно же, нет. Заниматься устройством своей денежной судьбы не помешает никому, хотя бы потому, что инвестор – лучшая резервная профессия. Нужно всего лишь слегка поумерить аппетиты – рассчитывать не на миллионы долларов прибылей, а, скажем, на тысячи. Что тоже не так уж плохо. Почему это важно?
Потому что настрой, с которым вы подходите к делу – это один из ключевых моментов в отношении получения дохода. Ведь вы получаете свой процент от вложенных капиталов благодаря собственному интеллекту и интуиции, то есть вы сами вообще и ваше эмоциональное состояние в частности очень как ничто иное влияет на то, сколько денег вы сможете получить.
А если стартовый капитал все же имеется, куда лучше его сложить?
Риски вложения денег в недвижимость
Инвестиции в объекты недвижимости традиционно считаются наиболее надежными. Зачастую в разнообразных руководствах по бизнесу даже сравнивают эффективность бизнес-плана определенного предприятия с отдачей от покупки жилья или коммерческих объектов – и считается, что если нет значительного (раза в полтора-два) превышения доходности, то и возиться с фирмой незачем. Проще купить энное количество квадратных метров – они дадут гарантированный доход.
Но не забывайте и о том, что в период финансового кризиса происходит резкий обвал цен на жилые и не только помещения, а это означает: абсолютно надежных и безрисковых инвестиций не бывает.
Поэтому постараемся проанализировать особенности инвестирования в площади и сооружения в целом и выделим главные риски.
На самом деле, их довольно много. Попробуем сгруппировать их для более понятного изложения.
Во-первых, это собственно инвестиционные риски:
– возможность падения цен на рынке в целом;
– упущенная выгода в виде более доходных и стабильных вариантов (например, в кризисные времена очень неплохо смотрелось золото – и надежность и доход радовали предусмотрительных инвесторов);
– малая ликвидность объекта – продать дорогую квартиру гораздо сложнее, чем зафиксировать прибыль на рынке акций.
Кроме того, нужно понимать, что данный вид помещения денег достаточно близок к упомянутому в начале статьи бизнесу как таковому. Ведь мы покупаем те или иные строения или площади в них не для того, чтобы подождать, пока цена чуть-чуть подрастет (как это делается в случае большинства ценных бумаг). Купленные площади должны работать, то есть приносить арендную прибыль. Их нужно кому-то сдавать. А это означает бизнес-риски:
– Низкая привлекательность для съемщиков.
– Невыгодное соотношение арендная плата/расходы на поддержание состояния объекта, текущий ремонт.
– Потери времени для организации процесса сдачи в аренду (например, в большинстве случаев для крупных офисных помещений нужна реклама).
Что делать, чтобы не потерять деньги на инвестициях в недвижимость?
Несмотря на все вышесказанное, при должном (достаточно грамотном и осторожном) подходе рассматриваемые инвестиции могут быть весьма выгодны. Просто ситуация на этом рынке несколько сложнее, чем на финансовых, где на коротких промежутках времени лучше работают относительно простые приемы технического анализа. Здесь же, вследствие указанного сходства с собственно бизнесом, необходимо анализировать больше параметров объекта, который предполагается приобрести. Вот главные направления (в которых в каждом конкретном случае есть множество нюансов):
– Общие тенденции на рынке. С этим все понятно – традиционный пункт.
– Анализ предпринимательской составляющей: спрос и предложение в плане аренды, деловая активность в районе предполагаемой покупки, спрос на наем квартир жильцами.
– Предполагаемые изменения в инфраструктуре прилегающих территорий. Классические примеры удачных и неудачных вложений в строительство и землю связаны как раз с этим: открыли рядом аэропорт – цены мгновенно упали вдвое; провели новую удобную трассу – выросли. Обладая знаниями о предполагаемых изменениях на территории города, можно предугадать «лакомые куски».