Чистые векселя, также известные как неполные векселя, обычно используются при получении займов и кредитов. Хотя они теряют свое значение из года в год, они все еще широко распространены. Безопасно ли подписание такого документа?
Для многих людей кредиты являются одним из самых популярных способов финансирования повседневных расходов. К сожалению, не все заемщики платят свои обязательства, что является большой проблемой для кредиторов. Одним из методов обеспечения безопасности для них является вексель.
Чистый вексель: Определение
Вексель — это особый вид обеспечения, при котором одно лицо, то есть эмитент (распорядитель), обязуется выплатить определенную сумму денег другому лицу, то есть адресату (отправителю) – его форма строго определена законом о векселях. На основании такого документа его адресат может требовать от эмитента уплаты содержащейся в нем суммы.
Но что такое чистый вексель? Это тип векселя, который заполняется не полностью, то есть в нем отсутствует некоторая информация, например, причитающаяся сумма, данные получателя, дата или место платежа. Обычно в таком векселе остается пустое место для определенной информации.
Если получатель векселя (то есть кредитор) решает использовать его (например, когда должник не выполняет условия договора), он самостоятельно заполняет недостающую информацию, а затем на основании такого документа инициирует судебное разбирательство и, наконец, исполнительное производство.
Пустой простой вексель является одним из методов обеспечения дебиторской задолженности. По этой причине он, в основном, используется при принятии на себя различных видов обязательств, например, кредитов, или при подписании определенных контрактов. Это позволяет кредиторам ускорить и сократить расходы на обеспечение обеспеченного требования. В свою очередь, людям, которым нужны деньги, вексель позволяет быстро получить необходимые средства даже при низкой кредитоспособности.
Что следует включить в вексель?
Чтобы вексель был действительным, он должен быть составлен в письменной форме, содержать платежное поручение на определенную сумму денег (сумму векселя) и слово «вексель» в тексте самого документа — на языке, на котором был выпущен документ. Он также должен быть подписан эмитентом. Вексель также должен содержать следующие поля:
– дата и место оплаты,
– дата и место выдачи векселя,
– – реквизиты лица, обязанного оплатить сумму векселя,
сведения о лице, которому должно быть произведено погашение.
В случае пустого векселя не все поля необходимо заполнять. Такой документ обычно выдается с пустым пространством для информации о сумме векселя.
Вексельная декларация — что это?
Так называемый бланк векселя должен быть приложен к бланку вексельной декларации. В этом документе должно быть четко указано, как и при каких обстоятельствах вексель может быть дополнен, в частности, какие недостающие элементы векселя могут быть добавлены к нему позднее.
Это довольно важный документ, который защищает должников от нечестности кредиторов. В связи с тем, что сумма долга обычно не указывается в чистом векселе, кредитор может, в принципе, ввести в нее любую сумму и потребовать ее погашения – декларация векселя не позволяет ему сделать это.
Безопасны ли кредиты по чистым векселям?
Хотя пустые векселя имеют много преимуществ для кредиторов и являются хорошим способом обеспечения долгов, они могут вызвать много проблем для должников. Векселя представляют значительный риск, в том числе связанный с тем, что кредитор может передать свои права по векселю другому лицу.
Вексель профессионально называют «вексельным обращением» или «вексельным подтверждением». Почему оно опасно? В крайних случаях должник может даже быть вынужден выплатить несуществующие долги, например, в ситуации, когда договор, обеспеченный векселем, уже выполнен (например, он обеспечил погашение займа), но нечестный кредитор ввел вексель в обращение.
В этой ситуации новый владелец векселя может также потребовать выплаты долга. Поскольку срок действия чистого векселя не истекает, когда истекает обязательство, которое он обеспечивает. В суде вы должны доказать, что новый кредитор, купив вексель, действовал сознательно в ущерб должнику, что может быть трудным или даже невозможным.
Чтобы минимизировать риск, необходимо заполнить как можно больше элементов векселя и включить в него несколько подпунктов. Прежде всего, стоит добавить аннотацию к декларации векселя — новый владелец векселя должен будет прочитать ее, и это, в свою очередь, поможет вам защитить себя от погашения несуществующего или завышенного долга.
Что касается декларации, то она должна быть как можно более подробной, составлена в двух экземплярах (по одному для каждой стороны договора) и подписана как эмитентом, так и адресатом.
В заключение, ссуды под чистым векселем представляют значительный риск для людей, которые решили их взять. Закон о векселях не обеспечивает достаточного обеспечения для эмитента такого векселя. Лучше вообще не подписывать такие документы, но, если это необходимо, убедитесь, что как вексель, так и декларация векселя содержат все необходимые записи.